银行调整信用卡规则 权益精准匹配是关键

　　信用卡在现代生活中扮演着重要角色，为人们提供了方便的支付方式，然而，为了更好地保护用户的财务安全，银行不时对信用卡规则进行调整，并且权益精准匹配是关键，下面就去看看具体情况吧!

　　银行调整信用卡规则

　　《中国经营报》记者采访发现，在不限次道路救援、航空延误险理赔等权益缩水的同时，银行越来越强化对高端权益的优化升级。

　　银行业务人士分析认为，随着息差不断下降，信用卡降本提效压力上升，对权益资源的优化配置趋势凸显，很多产品的权益配置缩减，权益资源向更高价值的客群偏移。

　　记者了解到，在存量深耕的精细化运营阶段，权益体系建设依然是银行信用卡业务布局的重中之重，但如何进行权益与用户的精准匹配是关键，也是挑战。

　　权益精准匹配是关键

　　缩减权益配置的同时，银行信用卡针对高端信用卡用户的权益也在持续优化升级。

　　民生银行信用卡在公告中明确，将钻石卡纯积点携带嘉宾数量由每日1名调整至2名，并将快速安检服务由80积点调降至50积点/人次，并新增多家贵宾厅服务的机场。邮储银行信用卡也增加了鼎致白金信用卡代驾、CIP通道(快速安检通道)服务等权益的次数。

　　在安光勇看来，当前银行信用卡权益体系呈现出差异化的调整。一方面，银行取消了一些基础权益，如不限次道路救援、限制航空延误险理赔范围等;另一方面，对高端信用卡进行了升级，增加了一些高级别权益。这反映了银行对客户精细化运营的布局倾向。

　　苏筱芮也指出，存量客户深耕时代，权益配置对于信用卡吸引新客、留存老客以及客户分层运营都具有重要意义。权益的优化升级，越来越成为商业银行对存量客群精细化运营的关键。

　　董峥也强调，当前对于银行来说，最重要的是如何将权益精准地匹配到有需求的客户。“近年来，各家银行都很重视权益的布局，通过各种权益配置吸引客户，但很多高权益不够精准，比如很多信用卡都有贵宾厅服务，但真正使用相关权益的客户能有多少?很多权益都是浪费的，将权益配置给了不需要的客户，而客户真正需要的权益却没有。”董峥如上指出。

　　董峥进一步透露，进入存量深耕的业务发展阶段，金融机构也开始注重权益配置的精准性，通过缩减或减少权益，将错配的用户剔除，并对目标用户的权益服务进一步优化升级，提高目标用户的信用卡使用黏性。

　　上述股份制银行信用卡中心业务人士指出，当前业务的重点是对存量的活跃客群进行深耕细作，对客群进行更精准的细分，针对目标客群的实际需求，进行针对性的产品研发，匹配满足需求的权益，是我们考虑的重点。

　　不过，董峥也指出，对商业银行来说，要实现权益的精准匹配是一大挑战，需要银行在信用卡产品设计上更懂用户。目前，不少银行已经在进行细分客群运营策略的转变，但总体来看仍处于初阶段，大多对目标客群的需求挖掘仍不够精准、深入，且基于客户需求的产品权益、服务配置也难以满足客户多元化的需求。

　　商业银行也在持续强化对细分客群精细化运营的探索布局。苏筱芮表示，近来，银行针对信用卡的权益体系建设持续加码，两方面趋势愈加凸显：一是与线下门店服务场景的结合，二是碳账户与信用卡权益进行关联，将绿色低碳理念融入到信用卡的使用中。

　　此外，银行信用卡在年轻客群、用车客群等细分客群的权益生态布局愈加深入。

　　董峥表示，长远来看，对于商业银行来说，满足刚性消费需求的产品是信用卡进行存量客群精细化深耕的基础，这就需要银行信用卡业务团队转变理念，从产品设计之初就要精准识别客户需求，并能根据客户不同阶段的需求具体配置相应产品和权益服务。这不仅需要产品体系的构建，还需要服务模式的转变。

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