多家银行理财子公司下调产品业绩比较基准 基于当前市场情况变化

近年来，随着中国金融市场的不断发展壮大，银行理财子公司成为了投资者的重要选择之一，而且这些子公司通过推出各种理财产品来满足投资者的需求，并为他们提供较高的收益。近日，多家银行理财子公司下调产品业绩比较基准，主要基于当前市场情况变化。

多家银行理财子公司下调产品业绩比较基准

今年以来，债券静态收益率出现较大幅度下降，基于当前市场情况变化，多家银行理财子公司近期下调了部分理财产品的业绩比较基准。

所谓业绩比较基准，就是根据理财产品往期的表现，对理财产品以后可能获得的收益进行预估。业绩比较基准不代表产品未来表现和实际收益，不构成对产品收益的承诺。

记者据农银理财官网公告梳理，近期该公司旗下至少有6只理财产品的业绩比较基准有所调整。例如，自2023年12月25日开始的封闭期起(含当日)，“农银安心·每季开放”第3期人民币理财产品业绩比较基准由3.30%调整为2.60%至3.00%;自2024年1月6日开始的封闭期起(含当日)，“农银进取·半年开放”固收增强第1期人民币理财产品业绩比较基准由3.75%调整为2.90%至3.40%。

12月18日，华夏理财发布公告称，自2023年12月28日起，华夏理财龙盈固定收益类专属16号半年定开理财产品将进入下一封闭期。根据市场情况及产品运作情况，拟将下一封闭期的业绩比较基准调整为2.95%至3.25%(年化)。而此前，理财产品说明书中显示该产品业绩比较基准为3.05%(年化)。

整体来看，多家银行理财子公司对部分理财产品业绩比较基准下调幅度大多在0.3%至0.8%之间。普益标准研究员董丹浓对《证券日报》记者表示，在净值化时代背景下，银行理财子公司会根据市场情况对业绩比较基准作出调整以修整投资者预期，此次业绩比较基准下调产品多为固收类产品，其产品配置较多债券类资产，收益表现与债市表现密切相关。今年以来，债市收益率呈震荡下行趋势，一定程度上会影响产品的收益表现，因此，银行理财子公司选择通过调降业绩比较基准以贴合产品实际业绩表现，降低投资者对投资回报的预期。

近年来，对于理财产品业绩展示的相关要求也不断提高。2022年12月份，中国银行(3.990. 0.00. 0.00%)业协会发布《理财产品业绩比较基准展示行为准则》，明确业绩比较基准展示规范的责任界限;今年11月份又发布《理财产品过往业绩展示行为准则》，细化理财产品的过往业绩展示要求。在董丹浓看来，银行理财子公司下调业绩比较基准也是执行相关行为准则的体现。

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